Hogy állunk most a Maslow-piramissal?

Nagyjából 9 hónappal ezelőtt, még 2021 októberében a Facebook-oldalamon írtam egy bejegyzést, amelyben a Maslow-féle szükséghierarchiát, vagyis a Maslow-piramist elemeztem pénzügyi szemszögből. Most ezt a cikket emelem át erre a honlapra, ugyanis érdekes megvizsgálnia mindenkinek, hogy a jelenlegi gazdasági helyzetben vajon hol is tartunk ezen az ábrán.

Mi is az a Maslow-piramis?

Az 1950-es években Abraham Maslow pszichológus kidolgozta szükségletelméletét, mely az emberi szükségletek motivációját, illetve azok hierarchiáját fogalmazza meg. Ennek az elméletnek a szemléltető eszköze a Maslow-piramis néven ismert ábra.

Magával az alapelmélettel most nem akarok ennél bővebben foglalkozni, aki nem ismeri, rengeteg információt és leírást találhat róla az interneten.

Hogy néz ki ez pénzügyi szemszögből?

Ezt az elméletet vizsgálhatjuk pénzügyi szempontból, ugyanis a különböző szinteken lévő szükségletek kielégítéséhez többnyire szükséges azok pénzügyi fedezete.

Túlélési pénz

Az úgynevezett „túlélési pénz” a fizikai túléléshez kell, gyakorlatilag ez mindennek az alapja. Amíg nincs hol lakni és nincs mit enni, addig a magasabb szinteken szereplő szükségletekről felesleges beszélni, ugyanis nem az lesz a prioritás.

Biztonsági pénz

Ha a fizikai túlélés szintje teljesült, akkor léphetünk tovább a biztonság szintjére. Ez már pénzügyi szempontból is érdekesebb, mert ezen a szinten a pénzügyi egyensúly fenntartása a cél. Ahhoz, hogy ez teljesüljön, elengedhetetlen, hogy kialakítsunk egyfajta pénzügyi védőhálót magunk köré. Ennek részét képezhetik a szükséges vésztartalékok, a megtakarítások, ezeken felül a meglévő élethelyzetünk védelme érdekében fenntartott biztosítások, legyen szó akár az erre a célra köthető életbiztosításokról, melyekkel gyakorlatilag a meglévő életszínvonalunkat tudjuk bebiztosítani, de beszélhetünk a különféle vagyonbiztosításokról is, hogy a váratlanul bekövetkező nagyobb károkat ne saját zsebből, illetve ne a vésztartalékunkból kelljen finanszírozni.

Biztosítási és pénzügyi tanácsadóként egyértelműen ebben a szegmensben van leginkább teendőnk és itt tudunk megoldásokat nyújtani ahhoz, hogy biztonsággal továbbléphessünk a szociális szükségletek szintjére.

„Szabadság” pénz

A szociális szükségletek szintjén is kapcsolatba kerülhetünk biztosítási és pénzügyi termékekkel. Egyrészt az ilyen jellegű céljainkra is kereshetünk megtakarítási formákat, ez azonban már kevésbé jellemző, leginkább a „párnaciha” kategóriába tartoznak azok a megtakarítások, amiket egy nagyobb utazásra, nyaralásra fordítunk. De talán ami kézenfekvőbb és szükséges lehet egy nyaralás vagy utazás során, az az utasbiztosítás, amivel kikapcsolódásunk idejére tudunk létrehozni magunknak egy védőhálót.

„Ajándék” pénz

Az elismerés szintjén már nem csupán pénzügyi stabilitásról, hanem pénzügyi növekedésről beszélünk. Ez már az a szint, amikor nem a pénz, hanem a pénz által elérhető hatás a cél, legyen az egy saját vállalkozás indítása, adakozás, mások segítése vagy bármi más, amiért elismerést zsebelhetünk be. Megtakarítási és biztosítási szempontokat itt is találhatunk, azonban itt már nem a biztonság megtartása a cél, hanem a folyamatos, akár exponenciális növekedés. A megtakarításokat igazából itt már inkább befektetésnek hívhatjuk.

„Álompénz”

Az önmegvalósítás szintjét pénzügyi szempontból már nehéz meghatározni, mindenkinek más és más a „nagy álma”. Mindenesetre az valószínűsíthető, hogy itt már jelentős pénzmennyiségre lesz szükség, hogy igazán szabadon, de ezzel együtt biztonságban is éljünk.

Összefoglalva

Végezetül összefoglalva, megtakarítási és biztosítási szempontból – mily meglepő – elsősorban a biztonság szintjén kell keresnünk a megoldásokat. Az élet- és vagyonbiztosítások, nyugdíjcélú megtakarítások, különböző egészségügyi asszisztencia szolgáltatások mind-mind azért vannak, hogy pénzügyi biztonságot teremthessünk magunknak és családunknak.

Ez a jelenlegi helyzetben különösen igaz! Kisvállalkozóknak kell újratervezniük az adózásukat, jelentősen megemelkednek a rezsiköltségek és a bizonytalanság ural mindent. Ha ez nem lenne elég, sajnos nem ritkák a szélsőséges időjárási körülmények sem: a belvizek, felhőszakadások, szélviharok, jégesők hatalmas károkat okozhatnak, emiatt pedig akár családok mehetnek anyagilag csődbe.

Ezért is nagyon fontos a fenti ábra „Biztonság” szintje, fontos hogy felkészültek legyünk a nem várt eseményekre és megfelelő, egyénre szabott biztosításokkal és pénzügyi fedezetekkel rendelkezzünk.